Zde je uvedeno, kdo může uplatnit „zvláštní daňový kredit“ na spoření na důchod

Polobodové obrázky | Okamžité | Getty Images

Někteří střadatelé na důchod mohou mít stále nárok na dodatečnou daňovou pobídku pro rok 2023. Podle IRS ji však většina oprávněných daňových subjektů nenárokuje.

Příspěvkový kredit na důchodové spoření nebo „úvěr střadatele“ může pomoci daňovým subjektům s nízkými až středními příjmy kompenzovat některé prostředky přidané na individuální důchodový účet, plán 401 (k) nebo jiný profesionální plán.

Stále můžete v roce 2023 přispět IRA před termínem pro podání 15. dubna, abyste „získali zvláštní daňový kredit“, podle IRS.

V rámci svého úsilí o Národní měsíc finanční gramotnosti bude CNBC v průběhu měsíce uvádět příběhy věnované pomoci lidem spravovat, růst a chránit své peníze, aby mohli žít skutečně ambiciózně.

Jak spořicí úvěr funguje?

Můžete žádat až 50 % penzijních příspěvků až do výše 2 000 USD pro jednotlivce nebo 4 000 USD pro manželské páry podávající společně pro maximální kredity 1 000 USD nebo 2 000 USD.

Daňová úleva poskytuje snížení dlužných daní v poměru dolar za dolar, což může snížit váš daňový účet nebo zvýšit vaši refundaci.

Ale existují hranice příjmu.

Pro rok 2023 nesmí váš upravený hrubý příjem překročit 21 750 USD pro nezadané nebo 43 500 USD pro manželské páry za 50% kredit. Procenta klesají na 20 % a 10 %, v tomto pořadí, jak se příjem zvyšuje, s úplným vyřazením nad 36 500 USD pro jednotlivce nebo 73 000 USD pro společné archivátory.

Přesto, pokud se kvalifikujete pro střadatelský kredit, můžete využít několik daňových úlev na vklad na poslední chvíli, včetně možného odpočtu za příspěvky IRA před zdaněním nebo budoucího nezdaněného růstu vkladů Roth IRA, vysvětlil daňový šéf Mark Steber. . informační manažer ve společnosti Jackson Hewitt.

Proč si jen málo zakladačů nárokuje střadatelův kredit

Navzdory této pobídce si podle odhadů IRS 5,7 % daňových poplatníků nárokovalo Savers Credit za daňový rok 2021. Toto nízké procento lze podle odborníků vysvětlit několika důvody.

Miliony Američanů s nízkými příjmy mají malou nebo žádnou daňovou povinnost a Saver's Credit je nevratný, což znamená, že nemůžete získat kredit bez placení daní.

“Pokud nemáte žádnou významnou daňovou povinnost nebo dokonce žádnou daňovou povinnost, hodnota úvěru je extrémně omezená, ne-li potenciálně nulová,” řekl Emerson Sprick, zástupce ředitele programu hospodářské politiky v Bipartisan Policy Center.

Pokud nemáte žádnou významnou daňovou povinnost nebo dokonce žádnou daňovou povinnost, hodnota kreditu je extrémně omezená, případně nulová.

Emerson Sprick

Zástupce ředitele programu hospodářské politiky v Bipartisan Policy Center

Navíc „většina lidí neví, že tento kredit existuje,“ řekl Sprick.

Podle nedávného průzkumu Transamerica Center for Retirement Studies ve skutečnosti méně než polovina amerických pracovníků neví o střadatelích.

Nicméně, i když někdo dluží daně a ví o úvěru, musí mít dostatek peněz na to, aby ušetřil, řekl Sprick.

Očekává se, že v roce 2027 bude Saver's Credit převeden na federální vládní Saver's Match, který by mohl vyřešit některá současná omezení. Překážky spoření na důchod však podle odborníků přetrvávají.

„Nejúčinnějším způsobem, jak dostat lidi do ekosystému penzijního spoření, jsou penzijní plány sponzorované zaměstnavateli“ s automatickými příspěvky, řekl Sprick.

I když se přístup zlepšil, mnoha Američanům stále chybí plán odchodu do důchodu na pracovišti.

Daňové tipy 2024: Příspěvky IRA a termín

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Scroll to Top